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凯捷发布《2019世界支付报告》

本文来源:互联网 2019-11-01     浏览量:
导语:面对全球非现金交易的蓬勃发展和竞争加剧,许多银行仍然不愿意通过数据共享、生态系统合作和开放平台接纳开放式银行,有不少银行依旧讳谈变革。它们将开放式银行视为一个潜在....

面对全球非现金交易的蓬勃发展和竞争加剧,许多银行仍然不愿意通过数据共享、生态系统合作和开放平台接纳开放式银行,有不少银行依旧讳谈变革。它们将开放式银行视为一个潜在的挑战,而开放式银行实际上是改善客户体验和长期留存客户的必要条件。凯捷《2019年世界支付报告》 追踪和分析了全球支付市场的非现金交易量、监管和行业举措,以及数字变革情况。

报告发现非现金交易量正在迅速增长,其中以亚洲市场最为典型(增幅达32%),其次是中欧、中东和非洲地区(增幅达19%)。报告预测到2022年,全球非现金交易量最高将达10460亿美元,复合年增长率达14%。但在这个创新市场中,许多银行却对变革抱有恐惧心理,而不是乐观看待这种变化的速度和方向。有许多银行只是在监管机构要求的范围内采纳开放式银行,它们认为大型科技企业是一个重大威胁,而不是将其视为帮助银行提供差异化产品、留存客户和打造市场领导力的机会。

该报告的主要结论包括:

非现金支付正飞速发展

发展中国家市场引领了非现金支付的发展,预计2017年至2022年该地区的非现金支付复合年增长率(CAGR)将达23.5%。从创新、交易处理能力和行业趋势来看,新兴市场很快将成为全球支付行业的决定性力量。

2017年,这些市场的非现金支付占全球增长率的35%,预计在未来数年,该份额将增长至50%。这方面的主要贡献者包括俄罗斯、印度和中国,三者在2017年的非现金交易量分别增长了40%、39%和35%。而包括亚太地区、欧洲和北美在内的成熟市场的增幅则较为稳定,仅达7%。从全球来看,2016-2017年的非现金交易量增长了12%,达到5390亿美元。借记卡是增长最迅速的非现金交易工具,其2017年交易量增长了17%,超过了信用卡(11%)和贷记转账(10%)。

银行业对开放式银行和新竞争者持谨慎态度

随着新市场参与者和新技术进一步颠覆行业现状,支付领域变得愈发复杂。此外,不断变化的顾客期望和监管需求也在迫使银行转变其支付业务模式,但有许多银行仍然抗拒变革。

不到一半(48%)接受调查的银行表示它们正计划使用超越监管合规需求水平的开放式API。大多数(63%)银行认为大型科技企业是竞争对手,它们拥有全球影响力、品牌价值、客户信赖和卓越的客户体验以及支付基础设施,对银行业构成了主要的威胁。

监管需求迫使银行变革,但进展十分缓慢

虽然银行正在缓慢地走向更为开放、基于数据和云的路径,但不愿意完全接受开放式银行才是这个行业的主流态度。90%的银行认为基于生态系统的业务模式是实现长期成功的关键,但仅有44%的银行表示有兴趣建立和策划一个自己的生态系统。

银行向聚合支付生态系统转变,在一定程度上是由侧重于标准化和互操作性的监管改革推动的。这些改革包括共享的数字身份平台、互通性指导原则和即时支付结算。

凯捷集团金融服务战略事业部CEO兼集团执行委员会成员Anirban Bose表示:“全球支付领域正在经历重大变革,但并非所有的参与者都能适应这种变化的速度和方向。银行显然意识到了接纳基于生态系统模式的重要性,承认只有这样才能满足不断变化的客户需求,在竞争中实现繁荣发展。我们鼓励现有的银行考虑采用能够让它们在未来市场立于不败之地的快速致胜解决方案,例如部署一个微服务框架,从而避开传统基础设施的局限性。”

60%的银行推出的大多数数字转型是为了响应监管合规性的要求。众多银行迟迟不肯采纳监管部门尚未强制要求的API:大部分银行无意实施可公开内部银行对账单(53%)、有条件支付(53%)和分行ATM地点(67%)等数据的API。针对监管部门尚未要求共享更多数据的领域,银行普遍选择维持现状。开放API似乎成了一场监管合规博弈,而不是银行实现发展的机遇。

 

 


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